Beratung, die zu dir passt
Beraterinnen und Berater für Ruhestandsplanung
Ruhestandsplanung beginnt etwa zehn Jahre vor dem Rentenbeginn: Wie hoch ist die gesetzliche Rente, was bringen bestehende Verträge, wie viel darf ich monatlich entnehmen, ohne dass das Geld ausgeht? Diese Beraterinnen und Berater nennen Ruhestandsplanung als Schwerpunkt. Weil die Planung selbst kein Produkt ist, lässt sie sich gut gegen Honorar buchen; im Profil siehst du, wer das anbietet.
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4 Anbieter in Finanzberater
Daniel Dähne
Finanzberater- Vergütung
- Honorar und Provision
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Ingo Schaefer
Finanzberater- Vergütung
- Provisionsberatung
- Bindung laut Erstinformation
- Gebunden an Finanzvertrieb, Haftungsdach oder Versicherer (siehe Anbindung)
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Katja Groß
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Yörk Stadtfeld
Finanzberater- Bindung laut Erstinformation
- Gebunden an Finanzvertrieb, Haftungsdach oder Versicherer (siehe Anbindung)
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Gut zu wissen
Häufige Fragen
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Was gehört zu einer Ruhestandsplanung?
Eine Aufstellung aller Einkünfte im Ruhestand (gesetzliche Rente, betriebliche und private Vorsorge, Mieten, Kapital), der voraussichtliche Bedarf, Steuern und Krankenversicherungsbeiträge auf Renten sowie ein Entnahmeplan für das Vermögen. Daraus ergibt sich, ob und wie lange du noch sparen, tilgen oder umschichten solltest.
Honorar oder Provision bei der Ruhestandsplanung?
Die Planung ist Beratung, kein Produkt; sie lässt sich gegen Honorar sauber abrechnen. Bei Provisionsberatung besteht der Anreiz, vorhandenes Vermögen in neue Verträge umzuschichten. Wenn du bereits Vermögen hast, ist eine Honorarplanung mit anschließender Umsetzung in Eigenregie oft die günstigste Lösung.
Wann sollte ich mit der Planung anfangen?
Idealerweise mit Anfang bis Mitte fünfzig. Dann bleibt Zeit, Lücken zu schließen, Kredite zu tilgen, die Anlagestrategie schrittweise defensiver zu machen und Entscheidungen zu Rentenbeginn, Teilrente oder Abschlägen vorzubereiten. Auch kurz vor der Rente lohnt eine Planung, um Entnahme und Steuern zu ordnen.