Was deine Sparrate langfristig leisten kann
Ein ETF-Sparplan besteht aus vielen kleinen Anlageentscheidungen. Jede Rate ist unterschiedlich lange investiert: Das Startkapital arbeitet den ganzen Zeitraum, die letzte Rate fast gar nicht. Deshalb lässt sich das Ergebnis nicht aus allen Einzahlungen mal einer einzigen Jahresrendite ableiten.
Der Rechner trennt dein eingezahltes Geld vom modellierten Wertzuwachs. Die Renditeannahme ist ein Szenario. Eine glatte Linie im Diagramm bedeutet nicht, dass ein ETF in jedem Jahr denselben Ertrag liefert. Auch nach vielen Sparjahren sind Verluste möglich.
Fondskosten sind oft bereits in veröffentlichten Wertentwicklungen enthalten. Wenn du eine solche Rendite verwendest, kennzeichne das unter den Kostenannahmen. Sonst würdest du die Kosten doppelt abziehen. Gebühren für die Sparplanausführung können zusätzlich anfallen.
So gehst du mit dem Rechner vor
- Setze Startkapital, monatliche Rate, Laufzeit und eine Renditeannahme.
- Prüfe TER, Ausführungsgebühren und Inflation. Eine Steuerrechnung ist optional und verwendet zusätzliche Annahmen.
- Vergleiche das Vermögen mit deinen Einzahlungen und dem Betrag in heutiger Kaufkraft. Plane auch mit schwächeren Ergebnissen.
Ändere die Angaben in Ruhe und wähle anschließend „Berechnen“. Bis dahin bleibt das bisherige Ergebnis stehen. Über „Speichern & Teilen“ kannst du einen Plan auf deinem Gerät sichern, eine Datei herunterladen oder einen Link mit deinen Eingaben erstellen.
Was du aus dem Ergebnis ableiten kannst
Eine höhere Sparrate kannst du selbst beeinflussen, die Marktrendite nicht. Prüfe zuerst eine Rate, die du auch bei unerwarteten Ausgaben durchhalten kannst. Pausen und spätere Ratenerhöhungen lassen sich separat abbilden.
Plane die Änderungen, die du schon kennst
Vielleicht willst du nach der Ausbildung mehr sparen oder während einer Auszeit aussetzen. Ergänze solche Termine direkt im Plan. Eine jährliche Erhöhung der Rate ist etwas anderes als eine einzelne Sonderzahlung; der Rechner behandelt beides getrennt.
Depotwert ist nicht gleich Auszahlungsbetrag
Der Depotwert zeigt, was deine Anteile im Modell wert sind. Verkaufst du alles, können auf Gewinne noch Steuern anfallen. Deshalb zeigt die Steueransicht zusätzlich einen geschätzten Nettoverkaufswert und die Steuerzahlungen während der Laufzeit.
Was eine Sparpause kostet
Bei 1.000 Euro Startkapital und zwölf Monatsraten von 100 Euro zahlst du insgesamt 2.200 Euro ein. Lässt du drei Raten aus, sind es 1.900 Euro. In diesem Beispiel gibt es weder Rendite noch Kosten: Der Unterschied kommt allein von den fehlenden Einzahlungen.
Eine Renditeannahme ist kein Kursverlauf
Fünf Prozent pro Jahr sind hier eine Eingabe, keine Vorhersage. Tatsächliche Kurse schwanken. Prüfe auch schwächere Verläufe und einen Rückgang kurz vor deinem Sparziel. So erkennst du, wie viel dein Plan von günstigen Börsenjahren abhängt.
Ein Beispiel zum Nachrechnen
Die voreingestellten Zahlen sind fiktiv. Du kannst sie im Rechner über „Beispielwerte laden“ wiederherstellen. Sie sind weder aktuelle Angebote noch eine Empfehlung.
- Vermögen einschließlich Cash
- 81.858,46 €
- Externe Sparzahlungen
- 49.000,00 €
- Wertzuwachs nach Modellkosten
- 32.858,46 €
Startkapital (€): 1.000,00 € · Monatliche Sparrate (€): 200,00 € · Laufzeit in Jahren: 20 · Rendite pro Jahr (%): 5 %
Die vollständigen Beispielpositionen stehen im Formular. Erforderliche Daten- oder Vertragsbestätigungen werden nur für dieses Rechenbeispiel vorausgesetzt. Bestätige deine eigenen Angaben erst nach Prüfung.
Rechenmodell und Grenzen
Ereignisbasierte Fondsplanung und analytische Standardsteuer mit separater Finanzierung. Kein Ersatz für tatsächliche Depot- oder Steuerhistorie.
Szenarioplanung, keine Renditezusage oder persönliche Anlage- und Steuerberatung. Die Steuerrechnung bleibt bis zur fachlichen Abnahme und geprüften Bankrundung eine analytische Schätzung.
Der Rechner rundet angezeigte Geldbeträge auf Cent. Interne Werte können genauer sein. Zukünftige Renditen, Zinsen und Inflation sind Annahmen; Abrechnungen deiner Bank oder deines Versicherers können aufgrund abweichender Vertragsdaten anders ausfallen. Hinweise zu fehlenden Angaben und nicht unterstützten Fällen stehen direkt beim Ergebnis.
Häufige Fragen
Kann ich die Sparrate später ändern?
Ja. Lege einen Termin und den neuen Betrag fest. Die Änderung gilt ab diesem Termin, ohne die bereits vergangenen Raten umzuschreiben.
Wird der Freibetrag jedes Jahr neu genutzt?
Im deutschen Steuermodus wird der eingetragene verfügbare Betrag für jedes Kalenderjahr separat geführt. Ein ungenutzter Rest wird nicht in das Folgejahr übertragen.
Sind sechs Prozent Rendite garantiert?
Nein. Auch langjährige Durchschnittswerte sichern dir kein bestimmtes Ergebnis. Der Zeitpunkt deiner Einzahlungen und der tatsächliche Kursverlauf beeinflussen dein Vermögen.
Soll ich den Notgroschen mitrechnen?
Geld für kurzfristige Notfälle sollte im Plan getrennt bleiben. Der Rechner kann Kapitalentwicklung zeigen, aber kein Verlustrisiko für einen festen Ausgabetermin beseitigen.
Quellen und Stand
Aktualisiert am 13.09.2026. Rechtsstand und Modellumfang beziehen sich auf Deutschland. Die Rechnung verwendet deine Angaben; sie lädt keine aktuellen Produktkonditionen.